Doradca kredytowy – kiedy warto skorzystać z jego usług?
Kim jest doradca kredytowy? Czy warto korzystać z jego usług? W czym może pomóc i ile to kosztuje? Na te i inne pytania odpowiadamy w tym artykule, bo wiemy, że tematy bankowe mogą przyprawić o zawrót głowy!
Skoro czytasz ten artykuł to z pewnością myślisz o zaciągnięciu kredytu i szukasz wsparcia specjalistów, ale nie wiesz do kogo się zwrócić. Na rynku finansowym ogłaszają się banki ze swoimi ekspertami, niezależni doradcy kredytowi i finansowi czy też pośrednicy kredytowi, zatem do kogo się zwrócić?
Doradca kredytowy vs pośrednicy kredytowi i eksperci bankowi
Optymalnym wyborem będą w większości przypadków usługi doradcy kredytowego. Dlaczego? Ponieważ doradca kredytowy udziela wszelkich informacji na temat kredytów oraz warunków i zasad, na których są udzielane. Taka osoba ma też wiedzę między innymi z zakresu ekonomii, prawa bankowego i finansowego. Podobnie jak pośrednicy kredytowi, doradca przedstawia oferty różnych banków, ale jako niezależny specjalista przedstawia o wiele bogatszą ofertę. Nie jest bowiem związany współpracą z konkretnymi bankami i instytucjami finansowymi. To też sprawia, że doradca kredytowy ma jeszcze większą przewagę nad doradcami bankowymi, którzy przedstawiają wyłącznie ofertę tej instytucji, którą reprezentują.
Zasadniczo doradcy kredytowego można mieć zaufanie, ponieważ jest to specjalista, który spełnił określone kryteria, został zapisany w rejestrze doradców i uzyskał zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego. Oczywiście warto sprawdzić opinie oraz zweryfikować doświadczenie wybranego specjalisty.
Jeśli poszukujesz sprawdzonego doradcy finansowego, a pod hasłem „doradca kredytowy Warszawa” ciężko znaleźć sprawdzony wynik, koniecznie zapoznaj się z ofertą biura doradztwa kredytowego AFFINANCE. Zespół specjalistów poradzi sobie z pozyskiwaniem finansowania nawet w najtrudniejszych przypadkach.
Co obejmują usługi doradcy kredytowego?
Doradca kredytowy to wsparcie, które szczególnie docenią ci, którzy nie mają wiedzy o aktualnych produktach bankowych, nie znają warunków udzielania kredytów i nie orientują się w rynkowych cenach. W ramach konsultacji doradca przeprowadza wywiad na temat możliwości finansowych, wydatków, indywidualnych potrzeb, a także celu, na który ma być zaciągnięty kredyt.
Następnie prezentuje optymalne rozwiązania i udziela informacji na temat niezbędnej do uzyskania kredytu dokumentacji. Poza tym doradca może pomóc określić zdolność kredytową, a nawet negocjować umowy kredytowe z bankami, pomagając uzyskać korzystniejsze warunki. Nie ma więc wątpliwości, że korzystanie z usług doradcy finansowego pozwala oszczędzić pieniądze, a przy tym pomaga uniknąć stresu związanego z przeprowadzaniem procedury kredytowej. Komfort psychiczny w tym wypadku, jest bez wątpienia bezcenny.
Kiedy warto skorzystać z usług doradcy kredytowego?
Zawsze wtedy, gdy chcemy znaleźć najlepszą ofertę kredytu hipotecznego lub gotówkowego, gdy potrzebujemy wsparcia w przeprowadzaniu formalności, gdy oczekujemy wsparcia osoby, która wyjaśni nam w prosty sposób zawiłe kwestie i odpowie na wszelkie nurtujące pytania związane z zaciąganiem kredytów. Doradca ma zadbać o nasze finanse i wspierać nas podczas całego procesu uzyskiwania kredytu.
Ile kosztują usługi doradcy kredytowego?
Bardzo często pierwsze spotkanie jest całkowicie darmowe, a doradca otrzymuje prowizję od kwoty kredytu, którą pomógł nam uzyskać. Prowizja zależy oczywiście od konkretnej umowy i zazwyczaj jest to 2-4% wartości kredytu. Jednak co ważne, niezależny doradca kredytowy jest zgodnie z przepisami podmiotem, który nie pobiera wynagrodzenia lub prowizji od kredytodawcy, lecz od swojego klienta – kredytobiorcy. Jeśli tak się nie dzieje, to mamy do czynienia z pośrednikiem kredytowym.
Zaciągnięcie kredytu to poważna decyzja, która wpływa na wiele lat życia. Tymczasem rynek produktów bankowych jest dość skomplikowany i mocno zróżnicowany. Dlatego warto korzystać z pomocy zaufanego doradcy kredytowego. Dobry doradca pomoże zaoszczędzić zarówno czas, jak i pieniądze klienta oraz zadba o jego komfort podczas całej procedury.